Credit score: Jak obliczana jest zdolność kredytowa w UK i jak można ją poprawić

Credit score: Jak obliczana jest zdolność kredytowa w UK i jak można ją poprawić

Zastanawialiście się kiedyś, na jakiej podstawie przyznawane są kredyty? Jakie warunki trzeba spełnić i czy zasady są wystarczająco jasne, żeby przeciętny klient mógł dostać pożyczkę lub kredyt hipoteczny?

Poniżej kilka informacji, które pomogą dowiedzieć się więcej o tej tematyce.

Credit score to liczbowe przedstawienie naszej zdolności kredytowej. W UK raporty na ten temat uzyskuje się od trzech głównych agencji: Callcredit, Equifax i Experian. Korzystają one z informacji zbieranych niezależnie, więc poszczególne wyniki mogą się od siebie nieznacznie różnić. Każda z firm korzysta z własnej skali. Dla porównania – wynik 560, który dla Experian jest mocno niezadowalający, dla Equifax będzie bardzo wysoki. Wspólna zasada to ta, że im więcej punktów, tym lepiej dla nas.

Jak uzyskać najlepszy wynik?

Czynników jest wiele, a niektóre mogą zaskakiwać. Oczywista podstawa to rozważne korzystanie z portfela. Sporo punktów (dla agencji Experian będzie to 130) tracimy, nie opłacając na czas rachunków, czy zalegając z innymi opłatami. Stracą też osoby niefigurujące w rejestrze wyborców. Wynik podniesiemy np. używając karty kredytowej tak, żeby nigdy nie przekraczać 30% jej limitu.

Jak sprawdzić swój credit score?

Jest wiele sposobów. Zależnie od tego, który wybierzemy, możemy uzyskać raport za darmo lub za niewielką opłatą. Na przykładzie Experian wyróżniamy następujące możliwości:

– najbardziej oczywisty sposób to wykupienie abonamentu w serwisie CreditExpert, podlegającym bezpośrednio pod Experian. Jak zwykle w przypadku tego typu kont internetowych przysługuje nam 30-dniowy okres próbny. Dopiero po jego zakończeniu naliczane są opłaty, a konkretnie 14.99 funta miesięcznie. Szczególną zaletą jest tu fakt, że w razie pojawienia się jakichkolwiek zmian w naszym raporcie, jesteśmy o tym automatycznie informowani mailowo.

CreditMatcher service po rejestracji oferuje nam całkowicie bezpłatne sprawdzenie credit score. Serwis został stworzony w celu umożliwienia klientom łatwego porównywania dostępnych na rynku kart kredytowych i pożyczek na podstawie profili finansowych. Niestety, w przeciwieństwie do dwóch pozostałych z wymienionych opcji, CreditMatcher nie oferuje nam wglądu w cały raport, a jedynie podaje ilość punktów.

Money Saving Expert Credit Club pozwala na darmowe sprawdzenie raportu i liczby punktów oraz daje pogląd na to, czego możemy się spodziewać, starając się o kredyt, t.j. na jaką pożyczkę możemy sobie pozwolić i o jakie warunki powinniśmy się starać.

Chcąc sprawdzić punkty w systemie Equifax mamy do dyspozycji oficjalny serwis, płatny 9.95 funta/miesiąc (z 30-dniowym okresem próbnym) oraz darmową wersję – Clearscore.

Ostatnia z agencji, CallCredit daje nam do dyspozycji darmowy serwis Noodle, oferujący usługi podobne do wspomnianego wcześniej Money Saving Expert Credit Club.

Wygodną opcją jest też CheckMyFile. Za jego pośrednictwem uzyskamy wszelkie informacje dostępne w agencjach CallCredit i Equifax. Po okresie próbnym opłata miesięczna wynosi 14.99 funtów.

Niezależnie od wysokości credit score, pożyczkodawcy mają do dyspozycji pełne raporty finansowe. Nawet jeżeli lata temu zdarzyło nam się potknięcie, szansa na to, że odbierze nam ono możliwość podpisania umowy jest niewielka. Liczą się przede wszystkim aktualne warunki finansowe. Duża liczba ujemnych punktów może wpłynąć na decyzję przedstawiciela firmy, jednak wszystko jest zależne od indywidualnych warunków. Zazwyczaj wystarczy wybrać się do innego pożyczkodawcy, a jeżeli i to nie przyniesie efektu – próbować do skutku u kolejnych firm.

Jeżeli informacje oferowane przez serwisy okażą się niejasne lub korzystanie z nich sprawi Państwu trudność, służymy pomocą w jednym z biur LiderTax w Chatham lub Londynie!

Tekst powstał we współpracy z firmą LiderTax – http://lidertax.co.uk/

 

Foto: Flickr, @CafeCredit, lic. CC 2.0, www.cafecredit.com

Kategorie: Porady finansowe

About Author