Ubezpieczenie na życie w UK – podstawowe informacje

Ubezpieczenie na życie w UK jest jednym z najważniejszych rodzajów ubezpieczeń. Stanowiąc solidną podstawę zabezpieczenia finansowego dla rodzin i bliskich w przypadku nieszczęśliwego zdarzenia losowego. To szczególnie ważne, kiedy znajdujemy się poza granicami naszego kraju. Ubezpieczenie na życie w UK dostarcza poczucia bezpieczeństwa Tobie i Twoim bliskim. Dlatego zdecydowanie warto abyś rozważył wykupienie polisy na życie.

Czym jest ubezpieczenie na życie?

Polisa na życie, zwana także life cover, to umowa między osobą a firmą ubezpieczeniową. Ma na celu finansowe zabezpieczenie bliskich w przypadku śmierci ubezpieczonego. Posiadanie polisy na życie zapewnia pewność i wsparcie, które mogą okazać się niezbędne dla rodziny, aby utrzymać dotychczasowy standard życia. Podsumowując ten akapit obrazowo – zadaj sobie pytanie „co by się stało w razie mojej nagłej śmierci”?

• Czy Twoje dzieci nadal będą mogły żyć na podobnym poziomie bez zarabiającego Taty/mamy
• Co z kredytem hipotecznym i waszym wymarzonym domem dla rodziny (szczegółowo zabezpieczenie kredytu hipotecznego omówimy jednym z kolejnych artykulów)
• jak poradzi sobie Twoje żona? Niestety statystycznie my faceci częściej „wypadamy z gry szybciej”
• tych pytań może być dużo, dużo więcej i zależą od Twojej indywidualnej sytuacji

Jak działa ubezpieczenie na życie w UK?

Polisa na życie to rodzaj umowy zawieranej między Tobą / osobą, która chce się ubezpieczyć, a firmą ubezpieczeniową. W zamian za regularne opłaty, tzw. składki, ubezpieczyciel zobowiązuje się do wypłaty świadczenia w przypadku śmierci ubezpieczonego. Zazwyczaj polisa działa to od razu, podpisujesz umowę a wraz z datą startu polisy Twoje życie jest chronione. Oczywiście bywają przypadki, kiedy start polisy może się wydłużyć ze względu na zdrowie potencjalnego ubezpieczonego. Dokładniej opiszemy takie przypadki już niebawem.

Środki z Twojej polisy czy polis (możesz mieć ich więcej) trafiają do osób wskazanych w polisie na życie do tzw. uposażonych – pamiętaj aby zrobić dokumenty tzw. Trusty do polis. Ważne jest, że polisa nie jest przeznaczona dla samej osoby ubezpieczonej. Jest to zabezpieczenie dla tych, których sytuacja finansowa może zostać narażona na ryzyko. Najczęściej w przypadku Twojego nagłego zejścia z tego Świata. W tym wypadku warto zastanowić się na testamentem – KLIK.

Większość firm ubezpieczeniowych oferuje możliwość wykupienia polisy na życie po osiągnięciu pełnoletniości. Natomiast maksymalny wiek na rozpoczęcie polisy zazwyczaj wynosi 70 lat. W tym wypadku zazwyczaj najlepiej poinformowany będzie kompetentny doradca. Podpowie a w swojej ofercie będzie miał cały wachlarz rozwiązań.

Czy ubezpieczenie na życie w UK jest obowiązkowe?

Nie, oczywiście, że ubezpieczenie na życie w Wielkiej Brytanii nie jest obowiązkowe. Wybór ubezpieczenia zależy od indywidualnej sytuacji życiowej i Twoich potrzeb. Osoby, które są same i nie planują zakładania rodziny nie potrzebują tzw. LAJFA – life cover. Mogą rozważyć prywatne ubezpieczenie na wypadek utraty zdolności do pracy (Income Protection). Natomiast osoby, których dzieci są już dorosłe, a partnerzy finansowo nie są uzależnieni, mogą zainteresować się ubezpieczeniem od chorób krytycznych (Critical Illness Cover).

Warto także rozważyć ubezpieczenie na życie w Wielkiej Brytanii dla rodziny przebywającej w Polsce. Takie rozwiązanie pomoże zapewnić środki na pokrycie kosztów związanych z pochówkiem lub ewentualnym przetransportowaniem ciała do Polski.

Gdzie można wykupić ubezpieczenie na życie w UK?

Decyzja o ubezpieczeniu siebie i swoich najbliższych, zwłaszcza gdy przebywamy poza granicami rodzinnego kraju, może być trudna do podjęcia. Dodatkowo, ubezpieczenia w Wielkiej Brytanii różnią się od tych dostępnych w Polsce, co może wprowadzać zamieszanie. Bariera językowa może również stanowić wyzwanie. Dlatego warto skorzystać z pomocy polskiego doradcy ubezpieczeniowego, który służy merytoryczną radą w tym zakresie. Dzięki konsultacji z doświadczonym specjalistą będziesz pewny, że Twoja polisa będzie odpowiednio przygotowana. Natomiast ty będziesz pewny, że w chwilach

Kiedy Zaczynać Myśleć o Ubezpieczeniu na Życie w UK?”

Idealnym scenariuszem jest sytuacja, kiedy jesteś zdrowy, młody, normalnej budowy ciała. W takim idealnym scenariuszu polisa jaką wykupisz będzie tania. W przypadku kiedy wykupisz ją na odpowiednio długi okres ze stałą niezmienną składką jesteś wygrany. Co jednak w przypadku kiedy potrzebujesz polisy life cover / ubezpieczenia na życie masz otyłość i przeszedłeś.

Jeśli wykupujesz polisę w takiej sytuacji niezastąpiony będzie doświadczony doradca ubezpieczeniowy. Dobry broker będzie w stanie podpowiedzieć Tobie w jakiej firmie będzie warto zaaplikować.

Najlepsza odpowiedź – brak takiej, każdy z nas ma inna sytuację i inne potrzeby. Musisz być świadomy, że nie każda osoba potrzebuje ubezpieczenie na życie – brzmi dziwnie? Zastanów się czy samotny 18-to latek potrzebuje „lajfa”. Po pierwsze znajdź młodego człowieka, który będzie o tym myślał. Druga sprawa czy młoda osoba, bez zobowiązań, rodziny i kredytu potrzebuje ubezpieczenia na życie?! Wiadomo co osoba to opinia i odpowiedź.

Wg mnie lepszym rozwiązaniem na start będzie dla takiej osoby ubezpieczenie np. critical illness cover i income protraction. Jako młoda, zdrowa osoba jeśli wykupi takie ubezpieczania może liczyć na bardzo korzystne składki.

Konkluzja – rozmawiaj z doświadczonymi i uczciwymi doradcami, którzy podpowiedzą i uczciwie doradzą i odpowiedzą na wszelkie Twoje pytania.

Jakie są rodzaje ubezpieczeń na życie w Wielkiej Brytanii?

W Wielkiej Brytanii dostępnych jest kilka rodzajów polis na życie. Osoba chcąca się ubezpieczyć powinna wybrać tę, która najlepiej odpowiada jej potrzebom i sytuacji życiowej. Oto kilka dostępnych opcji:

• Ubezpieczenie terminowe (Term Life Insurance): Polisa działa przez określony czas, na jaki chcemy się ubezpieczyć, na przykład na 10 lat.
• Polisa na całe życie (Whole Life Insurance): Zapewnia stałe ubezpieczenie na wypadek śmierci do końca życia.
• Joint life insurance:
  Polisa ta chroni dwie osoby równocześnie, a w przypadku śmierci jednej z nich, świadczenie trafia do drugiej osoby. Osoby te nie muszą być małżeństwem.
• Polisa Over 50s life insurance: Skierowana jest dla osób w wieku od 50 do 75 lat. Niektóre firmy oferują opcję, w której osoba, która przeżyje do wieku 90 lat, przestaje płacić składki, ale nadal jest ubezpieczona. Warunkiem wypłaty polisy jest zazwyczaj przeżycie okresu karencji wynoszącego 2 lata.

Czy Ubezpieczenie na Życie w UK Jest Opłacalne?

Czy to jest dobrze zadane pytanie – chyba nie. Jednak pamiętaj, że zawsze mimowolnie będziesz rozpatrywał takie zakupy w kategorii opłacalności. Ponieważ dobre zabezpieczenie np. dla 35-latka może kosztować np. 100-120 miesięcznie (life cover, critical illness cover, income protection). Oczywiście jest to kwota poglądowa, która ma tobie zobrazować ten rodzaj zabezpieczeń. Nie oszukujmy się wysoka i jak rozpatrywać to w kategorii płacić składki przez najbliższych kilkadziesiąt lat.

Ubezpieczenia w UK – przykre scenariusze

Jednak jeśli spojrzysz na to jak na kompleksowe zabezpieczenie twoich najbliższych i rozpatrzysz kilka scenariuszy pod kątem zabezpieczenia Twoich bliskich w następujących losowych przypadkach:

• Co się stanie w przypadku twojej śmierci? Twoja żona / mąż nie będą zastanawiać się w czasie żałoby po tobie z czego zrezygnować i jak dotrwać do końca miesiąca. Polisa na życie jaką miałeś pokryje koszty pochówku, edukacji dzieci i pozwoli na spokojne przejście okresu żałoby. Żona będzie musiała się borykać z kosztami życia nie wspominając o utracie najbliższej osoby.
• Jesteś głównym żywicielem rodziny i poważnie łamiesz nogę czekają Ciebie 2 operacje i rok rekonwalescencji. Twoja żona lub mąż będzie miała dodatkowe zajęcia i dużo więcej na głowie. W takim wypadku zobacz jak zbawienne może być zabezpieczenie Twoich dochodów tzw. income protection. Taka polisa może pomóc Wam w pokrywaniu dodatkowych kosztów np. rehabilitacji. Wiemy dokładnie jak działa system leczenia w UK…
• Masz kredyt hipoteczny na wymarzony dom w UK. Zobowiązaliście się na spłatę 30 letniego kredytu i pewnego dnia zaczynasz się źle czuć. Diagnoza – nowotwór! Lekarz Ciebie informuje, że masz szansę na wyzdrowienie ale to będzie wymagało sporych nakładów finansowych bo stunarodowe leczenie w UK może nie być wystraczająco dobre. W tym przypadku polisa critical illness cover może być zbawienna.
• Ostatni najgorszy scenariusz, którego żaden rodzic nigdy nie chce przechodzić. Dostajecie diagnozę, ze wasze ukochane dziecko jest chore – ma raka. W tym wypadku poświecisz całe oszczędności na to aby Twoje ukochane dziecko wyzdrowiało. Dobrze jak masz oszczędności. Zastanów się jak się będziesz czuł jeśli ich nie masz i nie możesz zapłacić za lepsze leczenie, lepsze leki czy rehabilitacje. W tym wypadku również polisa critical illness cover rodzica pod którą jest podpięte twoje dziecko może być zbawienne.

To tylko kilka scenariuszy gdzie ubezpieczenie na życie w UK bądź ubezpieczenie critical illness cover bądź income protection może dać Tobie świadomość dobrego zabezpieczenia na przyszłość.

Jakie są Obowiązki Posiadacza Ubezpieczenia na Życie w UK?

Każdy doradca Tobie to powie. Mów prawdę i aktualizuj informację. Czy to ważne? Tak najważniejsze. Jednym z najczęstszych powodów braku wypłaty jest błędnie wypełniona ankieta medyczna, bądź nieujawnienie wszystkich ważnych faktów medycznych na temat Twojego zdrowia. Zatajenie ważnych informacji na etapie aplikacji np. o ubezpieczenie na życie lub critical illness cover to najprostsza droga do problemów w przyszłości.

Jak mantra się powtórzę – nie bądź „Zosia samosia” wykupienie ubezpieczenia na życie może mieć kolosalne znaczenie dla Ciebie i Twojej rodziny i warto to zrobić rozsądnie i w towarzystwie zaufanego specjalisty.

Aktualizacja informacji i kontakt z ubezpieczycielem pozwoli Tobie na spokój. Z drugiej strony w przypadku ważnych zmian twój doradca w Twoim imieniu będzie w stanie Tobie pomóc i zaktualizować dane jakie ma Twój ubezpieczyciel.

Ubezpieczenia na życie w UK – jaka firma jest najlepsza?

Jeśli jesteś dociekliwy sprawdzaj statystyki. Rynek ubezpieczeniowy w UK jest bardzo mocno regulowany i kontrolowany. Oczywiście jest to dobra dla Nas klientów. Jednak jak spojrzysz na poniższe statystyki obejmujące lata od 2019, 2020 i 2021 (fakt nie są najnowsze) jednak śmiało mogą dać tobie pogląd do sprawę.

Śmiałe twierdzenie może być takie: jeśli nie masz specyficznej historii chorobowej to możesz śmiało zamknąć oczy i wybrać ubezpieczyciela po kryterium losowym. Potraktuj to stwierdzenie trochę luźniej i nie spinaj się! Chce Tobie przez to stwierdzenie powiedzieć, że statystyki są jawne i jeśli wypłaty są na poziomi 98/99% to możemy czuć się bezpieczni. Oczywiście jeśli podczas aplikacji nie zataiłeś żadnych ważnych faktów medyczny i działasz zgodnie z regulaminem ubezpieczyciela. Wiem nikt tego nie czyta – jednak warto poświęcić trochę czasu i przeczytać tzw. „termsy”.

Ubezpieczenia w UK – podsumowanie

Wybór odpowiedniej polisy nie jest prostą decyzją. Dlatego najlepiej skonsultuj się z wykwalifikowanym doradcą, który pomoże wybrać odpowiednie ubezpieczenie na życie w UK. Dużym plusem dla nas jako klientów jest dobrze zabezpieczony rynek regulacjami prawnymi. Każda firma zarówna ta duża jaki pojedynczy pośrednik musi przestrzegać określonych zasad w tym biznesie. Oczywiście zawsze ma nad sobą osobę, firmę która jest tzw. „organem kontrolnym” jego pracy. Temat ubezpieczeń w UK jest tematem bardzo rozbudowanym i w najbliższych kolejnych artykułach będziemy dalej zagłębiać się w tą tematykę.