Przemysław Mackojc
Mieszkasz na Wyspach Brytyjskich już od dłuższego czasu, tu znalazłeś swoje wymarzone miejsce do życia i w związku z tym planujesz kupić dom w UK? Dla Polaków mieszkających w Wielkiej Brytanii proces zakupu nieruchomości bywa dość zaskakujący i rzeczywiście różni się od tego, który znamy z polskiego rynku. I choć spraw do załatwienia jest sporo, to w większości przypadków, sprawnie zorganizowany, kończy się pełnym powodzeniem i poczuciem zadowolenia z podjętej decyzji. Jak przebiega zakup domu w UK krok po kroku.
Jak wygląda kupno domu w UK – krok po kroku
Kupno domu w UK nie jest sprawą łatwą z uwagi na liczne formalności, których należy dopełnić, zwłaszcza jeśli finansowanie ma pochodzić z kredytu hipotecznego. Dla Polaków zdobycie takiego kredytu często stanowi wyzwanie, zwłaszcza ze względu na wymagania dotyczące zdolności kredytowej.
Krok 1. – sprawdzenie zdolności kredytowej
Zanim pomyślisz o kupnie domu, powinieneś sprawdzić, czy będziesz miał realną możliwość sfinansowania go – należy więc sprawdzić zdolność kredytową, czyli swoje możliwości finansowe. Chyba że dysponujesz odpowiednią ilością oszczędności, aby kupić nieruchomość za gotówke bez konieczności posiłkowania się kredytem, wówczas krok ten możesz pominąć. Jeśli Twoja zdolność kredytowa będzie niewystarczająca, bank nie udzieli Ci kredytu hipotecznego lub zaproponuje zbyt niski kredyt hipoteczny, z którego środki nie wystarczą na kupno nieruchomości.
Celem sprawdzania zdolności kredytowej przy zakupie nieruchomości jest oczywiście określenie, czy konieczność spłacania rat kredytu nie będzie dla Ciebie zbyt dużym obciążeniem. Sprawdzana jest więc wysokość i źródła Twoich dochodów, dotychczas zaciągnięte zobowiązania finansowe, wartość konta oraz wysokość depozytu i jego stosunek do wartości nieruchomości, który możesz wpłacić.
Aby dokonać rzetelnej oceny zdolności kredytowej, należy się zwrócić do doradcy kredytowego, który zaprezentuje Ci kilka możliwości kredytów hipotecznych proponowanych przez różne banki. Jeśli właśnie planujesz rozpocząć poszukiwanie domu, zwróć się o pomoc do specjalistów w zakresie kredytów hipotecznych w UK, którzy pomogą Ci wybrać kredyt hipoteczny dopasowany do Twoich możliwości i oczekiwań.
Krok 2. – te dokumenty będą Ci potrzebne
Zanim staniesz się nowym właścicielem nieruchomości, musisz przejść przez proces kompletowania wymaganej przez kredytodawcę dokumentacji. Zaoszczędzisz sporo czasu, jeśli pójdziesz przygotowany na spotkanie, które opisaliśmy w pierwszym kroku. Potrzebne Ci będą następujące dokumenty:
- dokumenty poświadczające tożsamość,
- wyciągi z banków – bank statements,
- informacje o dochodach i dokumenty potwierdzające wysokość dochodów,
- dokumenty, które poświadczają Twój adres zamieszkania – mogą to być choćby rachunki, które co miesiąc płacisz za prąd czy wodę,
- wyciąg z konta oszczędnościowego jako dowód posiadania środków na wkład własny. depozytu.
Tak przygotowany możesz przejść do kolejnego etapu procesu zakupu domu.
Szczegółowe informacje jakie dokumenty mogą być potrzebne przy staraniu się o kredyt na kupno nieruchomości w UK, znajdzie pod tym linkiem: Kredyt hipoteczny w UK.
Krok 3. – znalezienie nieruchomości
To chyba najprzyjemniejszy etap kupna domu – poszukiwania idealnego miejsca do zamieszkania. Z pewnością orientujesz się już, na jakiej wysokości kredyt możesz liczyć, więc wiesz, w jakiej kwocie dom możesz wybrać. Pomóc Ci powinien agent nieruchomości, który wyszuka dla Ciebie nieruchomości wystawione na sprzedaż w okolicy, która Cię interesuje, o odpowiednim metrażu, ilości pomieszczeń i z dostępem do infrastruktury miejskiej, która jest dla Ciebie ważna. Wybieraj takie agencje nieruchomości, które dobrze znają lokalny rynek. Cały proces zazwyczaj zajmie Ci kilka tygodni, ale nie warto się spieszyć wybierając swój wymarzony, nowy dom.
Kiedy już znajdziesz nieruchomość, która odpowiada Ci pod każdym względem, możesz złożyć jej właścicielowi ofertę. Sprzedający może ją zaakceptować lub odrzucić – warto jednak wiedzieć, że negocjacje cenowe nie są w UK niczym dziwnym czy niestosownym. Warto więc podjąć rozmowę ze stroną sprzedającą i spróbować kupić dom za nieco niższą kwotę niż wyjściowa.
Krok 4. – Agreement in principle, kredyt hipoteczny i związane z nim formalności
Kiedy już ustaliłeś z właścicielem domu ostateczną cenę, musisz sfinalizować sprawę kredytu. Aby móc wstępnie zarezerwować nieruchomość, potrzebować będziesz zaświadczenie od kredytodawcy, w którym ten wyraża wstępną zgodę na udzielenie Ci kredytu. Zacznij od złożenia wstępnej aplikacji kredytowej wraz z dołączonymi do niej dokumentami wymienionymi w kroku drugim.
Na tym etapie potrzebna Ci będzie również wycena nieruchomości, która Cię interesuje. Na jej podstawie bank przygotuje ostateczną, wiążącą ofertę kredytu, która zazwyczaj będzie obowiązywała przez 6 kolejnych miesięcy – do tego czasu musisz zdecydować się na zakup nieruchomości, inaczej wrócisz do punktu pierwszego.
Krok 5. – ubezpieczenie domu i kredytu hipotecznego – z niego nie należy rezygnować!
Kiedy już zdecydujesz się na podpisanie umowy kredytu, koniecznie rozważ kwestię ubezpieczenia – zarówno samego kredytu, jak i domu.
Ubezpieczenie domu w UK jest zwykle obowiązkowe, zwłaszcza w przypadku nieruchomości finansowanych ze środków pochodzących z kredytu. Na rynku ubezpieczeń dostępnych jest wiele rodzajów polis o różnym zakresie, natomiast na pewno będzie Ci potrzebna polisa Building Insurance obejmująca swoim zakresem sam budynek. Ewentualne problemy, których konsekwencje pozwoli Ci rozwiązać ten typ ubezpieczenia to na przykład pożar, wybuch, zalanie, trzęsienia ziemi, uszkodzenia powstałe w wyniku zamieszek, aktów wandalizmu, uszkodzenia powstałe w wyniku osiadania budynku i wiele innych.
Krok 6. – sprawdzenie stanu prawnego nieruchomości i wymiana kontraktów
Jeśli chcesz kupić dom w Wielkiej Brytanii, najczęściej musisz zatrudnić prawnika, który sprawdzi stan prawny nieruchomości – czy sprzedający ma tytuł własności, czy dom nie stoi na terenach zalewowych lub takich, na których planowane są inwestycje (budowy dróg, obiektów przemysłowych, itp.), czy nieruchomość jest podłączona do źródła czystej wody, do kanalizacji, energii elektrycznej i wiele innych.
Celem tych działań jest ustalenie bez żadnych wątpliwości, że dom lub mieszkanie nie jest obciążony żadnymi finansowymi zobowiązaniami ani innego rodzaju czynnikami, które w przyszłości mogłyby stanowić utrudnienie w jego użytkowaniu lub ewentualnej sprzedaży.
Prawnik dokonuje również wymiany kontraktów z prawnikiem strony sprzedającej – to tzw. Exchange of contracts. Kontrakt zawiera informacje o szczegółach i warunkach transakcji. Jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości co do mieszkania lub domu, to właśnie teraz jest ostatnia chwila na wycofanie się.
Krok 7. – Completion date
Już za chwilę będziesz mógł powiedzieć, że masz swój własny dom w UK, jeszcze tylko kwestia finansowa. Bank przelewa środki z tytułu kredytu na konto Twojego prawnika, który następnie przelewa je na konto prawników dotychczasowego właściciela. Prawnicy obydwu stron ustalają wspólnie dogodnych dla wszystkich termin przekazania kluczy i, tym samym, nieruchomości nowemu właścicielowi.
Podsumowanie
Proces kupna domu w UK nie jest prosty i nie trwa kilku dni – jeżeli jednak jesteś zdecydowany, aby stać się posiadaczem własnej nieruchomości, musisz uzbroić się w cierpliwość.
Powyższy materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi oferty sprzedażowej, ani porady finansowej.
Przed podjęciem jakiejkolwiek umowy kredytowej lub innego produktu finansowego, należy uzyskać indywidualną poradę w zakresie swoich wymagań i ogólnych warunków kontraktu.
