Czy wakacje kredytowe wpłyną na Twoją zdolność kredytową (credit score)?

Pandemia koronawirusa już teraz odcisnęła swoje piętno praktycznie na każdym sektorze gospodarki. Mnóstwo osób odczuwa rosnące problemy finansowe, przez co spłata zaciągniętych wcześniej kredytów staje się coraz trudniejsza. Nic więc dziwnego, że znaczna część kredytobiorców postanawia skorzystać z tzw. wakacji kredytowych (payment holidays). Czy takie działanie może obniżyć Twoją zdolność kredytową (credit score)? Sprawdziliśmy to!

Wakacje kredytowe – co to jest i na czym polega?

Wakacje kojarzą się nam przede wszystkim z odpoczynkiem i jest to naprawdę słuszne skojarzenie. Dlatego też mianem wakacji kredytowych (payment holidays) określa się czasowe zawieszenie obowiązku regularnego spłacania zaciągniętych zobowiązań. W ten sposób nasz budżet może „odpocząć” od comiesięcznego płacenia raty kredytu.

Co istotne, taka decyzja musi nastąpić na skutek obustronnego porozumienia. Oznacza to, że kredytobiorca powinien uzyskać od banku zgodę na czasową przerwę w płatnościach.

Brytyjski rząd w porozumieniu z FCA (Financial Conduct Authority) wystosował nawet apel do kredytodawców, aby ci pomogli swoim klientom. Dzięki temu więcej osób może liczyć na pozytywne rozpatrzenie złożonego wniosku o przyznanie wakacji kredytowych. Jednak tutaj pojawia się jeszcze jedno pytanie…

Czy wakacje kredytowe mogą wpłynąć na Twój credit score?

Jeżeli kiedykolwiek próbowałeś zaciągnąć jakiś kredyt, bank przed podjęciem decyzji o jego udzieleniu na pewno sprawdził Twój credit score. Jest to powszechnie stosowany wyznacznik Twojej zdolności kredytowej. Jeżeli nie masz żadnych długów, a Twoja sytuacja finansowa jest stabilna, powinieneś cieszyć się wysokim wynikiem kredytowym. W przeciwnym wypadku będzie on dużo niższy, co może zaważyć na negatywnej decyzji banku.

Wiele osób martwi się tym, że wakacje kredytowe spowodują obniżenie ich wyniku. Czy faktycznie takie obawy są uzasadnione? Rzeczywiście istnieje prawdopodobieństwo, że informacja o wakacjach kredytowych będzie widnieć w Twoim wyniku. Na Wyspach działa bowiem system Open Banking, który pozwala bankom i innym instytucjom finansowym na sprawdzenie wyniku swoich klientów. To właśnie w nim może znaleźć się informacja o Twoich wakacjach kredytowych.

Czy to jednak wpłynie na sam credit score? To zależy. Tak naprawdę same wakacje kredytowe nie powinny obniżyć Twojego wyniku. Trzeba przecież pamiętać o tym, że nie jest to zadłużenie, ale raczej uzgodniona z kredytodawcą umowa. Dlatego zarówno status kredytu, jak i Twój credit score prawdopodobnie pozostaną tym samym poziomie.

Istnieją jednak pewne wyjątki od tej reguły. Jeżeli np. Twoja sytuacja finansowa ulegnie załamaniu na skutek pandemii, taki fakt na pewno znajdzie odzwierciedlenie w credit score. Dla banków dużo większe znaczenie ma bowiem Twoja stabilność finansowa niż sam fakt skorzystania z wakacji kredytowych. Toteż w trakcie pandemii powinieneś szczególnie dbać o dobrą kondycję swojego budżetu!

Wakacje kredytowe czy przerwanie płatności – co wybrać?

O ile same wakacje kredytowe nie będą specjalnym obciążeniem, o tyle samowolne przerwanie płatności może dosłownie zrujnować Twój wynik. Kluczową rolę odgrywa tutaj osiągnięcie porozumienia z kredytodawcą. Jeżeli wyrazi on zgodę na wakacje kredytowe, Twój status nie powinien ulec znaczącym zmianom. Jeśli jednak sam postanowisz nie płacić rat i czekać na „lepsze czasy”, sytuacja będzie zgoła odmienna.

Dlatego pod tym względem nie ma żadnych wątpliwości. Za wszelką cenę powinieneś unikać opóźnień w spłacie kredytu, jeśli nie uzgodnisz ich wcześniej z kredytodawcą.

Pamiętaj także o tym, że wakacje kredytowe nie są jedynym rozwiązaniem. Możesz także zwrócić się do banku z prośbą o np. obniżenie rat. W ten sposób dalej będziesz spłacać swoje zobowiązanie, ale jednocześnie znacząco odciążysz budżet.

Na zakończenie jeszcze jedna rada. Wakacje kredytowe mogą trwać jedynie przez ściśle określony czas. Z tego względu powinieneś koniecznie ustalić, jak długo będziesz mógł korzystać z preferencyjnych warunków spłaty.

Podsumowanie

Wakacje kredytowe to najlepsze rozwiązanie dla osób, które borykają się z przejściowymi problemami finansowymi na skutek pandemii koronawirusa. Uzgodnienie takiej umowy z kredytodawcą pozwoli Ci zachować dotychczasowy credit score. Ponadto w trakcie konsultacji będziesz mógł poprosić o inne czasowe ulgi (np. niższe raty). Jeżeli potrzebujesz pomocy w tym zakresie, serdecznie zapraszamy do kontaktu. Jako specjaliści w dziedzinie finansów pomożemy Ci zadbać o posiadany budżet w tym trudnym okresie!