Przemysław Mackojc
Decydując się na kredyt hipoteczny, jesteś świadomy tego, że jego spłata będzie Cię kosztować sporo wyrzeczeń. Z pewnością chciałbyś jednak choć na chwilę zapomnieć o ciążącym nad Tobą zobowiązaniu i znów poczuć swobodę, jaką cieszyłeś się przed jego zaciągnięciem. Taką możliwość dają Ci właśnie wakacje kredytowe – zobacz, czym są i co warto o nich wiedzieć!
Czym właściwie są wakacje kredytowe?
Wakacje kredytowe to nic innego jak tymczasowe zawieszenie części kapitałowo-odsetkowej kredytu na pewien czas. Najczęściej jest to miesiąc, choć oczywiście istnieje możliwość zyskania dłuższego czasu na odpoczynek od spłacania rat – wszystko zależy jednak od Twojego banku i tego, jak została skonstruowana umowa kredytowa. Wakacje kredytowe mogą przebiegać zgodnie z jednym z poniższych scenariuszy:
- okres kredytowania zostaje wydłużony o ten czas, w którym nie spłacałeś rat,
- kwota zaległej należności zostaje podzielona i doliczona do rat pozostałych do spłaty,
- zaległa kwota zostaje doliczona do ostatniej raty kredytu.
Czy wiesz, że…
Wakacje kredytowe bywają potocznie nazywane karencją w spłacie kredytu, choć w rzeczywistości są to dwa różne pojęcia. W przypadku karencji odracza się bowiem tylko część kapitałową – jesteś jednak zobowiązany do normalnej spłaty odsetek.
Czy to się w ogóle opłaca?
Jak wiadomo, nic nie przychodzi za darmo – dlatego też nie powinieneś oczekiwać, że wakacje kredytowe niosą za sobą sam korzyści i nie będą Cię nic kosztować. Bardzo często już samo wyrażenie zgody przez bank na taką przerwę w spłacie zobowiązania jest obarczone opłatą. To jednak nie koniec, gdyż skorzystanie z tej opcji wiąże się jedynie z chwilową ulgą dla portfela – wcześniej czy później będziesz musiał i tak spłacić tę pominiętą ratę wraz z dodatkowymi odsetkami.
Czy w związku w tym warto w ogóle korzystać z wakacji kredytowych? Odpowiedź brzmi: owszem, jednak z głową. Możliwość odroczenia spłaty na później może wybawić Cię z niemałych tarapatów w sytuacji, gdy chwilowo nie masz środków na zapłacenie kolejnej raty – wiążące się z tym dodatkowe koszty będą mniej dotkliwe niż konsekwencje nieuiszczenia raty w wyznaczonym terminie. W ten sposób możesz więc zyskać nieco czasu na podreperowanie budżetu i zebranie środków dla banku.
Kiedy możesz postarać się o wakacje kredytowe?
Możliwość czasowego odroczenia spłaty kredytu hipotecznego nie jest jednak dla wszystkich. O wakacje kredytowe mogą wnioskować jedynie te osoby, które w oczach banku są wzorowymi klientami – co znaczy mniej więcej tyle, że przez ostatnie 12 miesięcy terminowo płacili raty i nie sprawiali żadnych trudności. Jeśli z kolei już wcześniej przydarzały Ci się „potknięcia” w harmonogramie spłaty, Twoje szanse na to są znacznie mniejsze. Wszystko zależy też od Twojej umowy kredytowej – to w niej są bowiem określone dokładne warunki, które uprawniają Cię do skorzystania z wakacji kredytowych. Zwróć na to uwagę, zanim ją podpiszesz!
Wakacje kredytowe są świetną opcją w sytuacji, gdy borykasz się z przejściowymi trudnościami finansowymi, takimi jak chwilowy brak pracy czy też konieczność natychmiastowej naprawy usterki w mieszkaniu, gdy deweloper odmówi pokrycia kosztów. Pamiętaj też o tym, że takich problemów z deweloperem można uniknąć, dokładnie prześwietlając inwestora jeszcze przed zakupem mieszkania. Więcej informacji na temat tego, jak to zrobić, znajdziesz tutaj: Jak sprawdzić wiarygodność dewelopera.
Chcesz bez ryzyka dobrze wybrać mieszkanie, zmieścić się w budżecie i mieć wszystko w jednym miejscu? Będziesz zaskoczony, jakie to proste! Skorzystaj z narzędzia NAVIDOM!
